월 150만 원으로 살아남는 현실적인 생활비 구조 만들기

처음 월급을 받았을 때의 감정은 정말 말로 표현하기 어려울 정도였습니다. 마침내 내 손으로 돈을 벌었다는 뿌듯함이 있었지만, 그 기쁨은 얼마 가지 않았습니다. 세후 실수령액은 약 150만 원. 부모님의 지원 없이 자취까지 해야 했던 저에게 이 돈은 생존을 위한 비용이었고, 동시에 미래를 위한 자산을 쌓기 위한 유일한 자원이었습니다. 이 돈 안에서 생활하고, 저축까지 한다는 것이 현실적으로 가능할까? 의문이 들 수밖에 없었습니다.

그러나 저는 이 한정된 금액 안에서 자산을 만드는 도전을 멈추지 않았습니다. 대신 생각을 바꿨습니다. 단순히 ‘지출을 줄이자’가 아니라, **‘내가 원하는 삶의 질을 유지하면서도 비용을 절감할 수 있는 구조를 만들자’**는 것이었습니다. 이 글에서는 제가 어떻게 생활비 항목을 조정했는지, 어떤 식으로 소비를 판단하고 구조화했는지 구체적인 방식과 함께 공유드립니다. 이는 단순히 돈을 아끼는 방법이 아니라, 사회 초년생이 현실적으로 생존하면서도 자산을 만들 수 있는 생활비 설계 방법입니다. 무작정 줄이는 절약이 아닌, ‘계획적인 선택’을 통해 돈이 남도록 만드는 것이 핵심입니다.

 

 

 

 

 

주거비 – 가장 먼저, 고정비 구조부터 조정하기

사회 초년생의 월급 구조에서 가장 큰 비중을 차지하는 고정비는 단연 주거비입니다. 저는 수도권이 아닌 지방 소도시에 위치한 회사에 다니고 있었기 때문에, 서울처럼 높은 월세를 감당할 필요는 없었습니다. 하지만 그럼에도 자취를 하려면 최소 40만 원 이상은 필요했습니다. 저는 여러 지역을 비교한 끝에 ‘쉐어하우스’라는 대안을 선택했습니다. 관리비 포함 월 25만 원에 거주 가능했고, 방은 작았지만 충분히 혼자 생활할 수 있었습니다.

여기서 가장 중요했던 포인트는 ‘독립적인 공간에 대한 욕심을 내려놓는 것’이었습니다. 물론 원룸이 더 편했겠지만, 한 달에 15만 원 이상을 아끼는 것 자체가 곧바로 저축 가능성으로 이어졌습니다. 실제로 연간 180만 원을 절약한 셈이었고, 이는 적금 한 개를 더 넣을 수 있는 금액이었습니다. 고정비는 생활 수준과 연결되기 때문에 결정이 어려울 수 있습니다. 하지만 저는 스스로에게 물었습니다. “3년간만 참으면 나중에 더 좋은 곳으로 옮길 수 있지 않을까?” 그렇게 스스로 납득할 수 있는 이유를 만들자, 저렴한 주거환경에서도 큰 스트레스 없이 생활할 수 있었습니다.

 

 

 

식비와 교통비 – 단순 절약이 아닌 ‘구조적 절감’의 힘

다음으로 조정한 항목은 식비와 교통비였습니다. 많은 분들이 식비를 줄이기 위해 라면이나 편의점 도시락에 의존하지만, 저는 오히려 ‘식단을 계획적으로 짜는 것’이 장기적으로 더 건강하고 저렴하다는 사실을 깨달았습니다. 예를 들어, 매주 일요일에는 다음 주의 식단을 미리 정하고 필요한 식재료만 구매했습니다. 마트에서 충동구매를 줄이기 위해 장보기 목록을 미리 메모장에 적어갔고, 가공식품 대신 기본 재료 위주로 구매했습니다.

회사에서는 점심을 제공했기 때문에 한 끼는 해결됐고, 아침은 주로 바나나나 오트밀 등 간단하게 먹었습니다. 저녁은 주 4회 정도는 집밥으로 해결했고, 외식은 주말 하루로 제한했습니다. 이렇게 운영한 결과 한 달 식비는 평균 18만 원 내외로 유지할 수 있었습니다. 초반에는 어렵게 느껴졌지만, 시간이 지날수록 오히려 ‘규칙적인 식사와 소비 구조가 더 편안하다’는 걸 느꼈습니다.

교통비의 경우, 회사가 자전거로 출퇴근 가능한 거리에 있었기에 아예 대중교통을 이용하지 않았습니다. 처음에는 부담스러웠지만, 약 15만 원의 교통비가 줄어든 것을 보면 충분히 가치 있는 선택이었습니다. 식비 + 교통비 합산을 월 20만 원 이하로 유지한 것은, 생활비 구조상 가장 큰 성과였습니다.

 

 

 

 

통신비·문화생활비 – ‘최소한의 비용으로 최대 만족’을 찾다

통신비는 알뜰폰 요금제로 대체했습니다. 대부분의 사람들이 사용하는 데이터 무제한 요금제는 필요 이상의 요금을 지불하게 만들곤 합니다. 저는 주로 와이파이를 사용하는 환경에 있었기 때문에, 월 8,900원짜리 데이터 1GB 요금제를 선택했습니다. 카카오톡, 이메일, 음악 스트리밍 정도만 사용한다면 충분했고, 실제로 통신비로 한 달에 1만 원도 들지 않았습니다.

문화생활비 역시 포기하지 않았습니다. 대신 대체제를 활용하거나 공공 자원을 적극적으로 이용하는 방식을 택했습니다. 예를 들어, 책은 주로 도서관에서 대여하거나, 중고 서점에서 구매했습니다. 영화는 IPTV 무료관을 활용하거나 지역 시청각실을 이용해 관람했습니다. 커피는 매일 마시되, 테이크아웃이 아닌 집에서 내려 마시는 방식으로 바꿨습니다. 처음에는 아쉬움이 있었지만, 오히려 불필요한 지출이 줄자 남은 돈의 가치가 더 소중하게 느껴졌습니다.

이러한 구조를 만들기 위해, 저는 ‘비정기 소비 목록’을 따로 정리했습니다. 외식, 쇼핑, 문화활동 등 필수는 아니지만 삶의 질을 위한 소비 항목을 따로 모니터링하고, 매달 한두 가지 항목만 집중적으로 소비했습니다. 예를 들어, 이번 달에는 ‘책 구매’, 다음 달에는 ‘한 번의 외식’과 같이 계획된 소비를 한 것입니다. 이는 충동소비를 줄이고, 소비에 만족감을 높이는 심리적 효과도 있었습니다.

 

 

 

 

실전 월 지출 구조 예시 + 총평

실제 제가 생활했던 월 지출 구조는 아래와 같았습니다.

항목금액설명

주거비	250,000원	쉐어하우스, 관리비 포함
식비	180,000원	주 4회 집밥, 주말 외식 1회
통신비	9,000원	알뜰폰 요금제
교통비	0원	자전거 출퇴근
문화/도서	30,000원	책, 간헐적 구독
기타 비정기 지출	30,000원	예비 비용 또는 간헐적 병원비
합계	499,000원	생활비 총합 (약 50만원 이하 유지)

 

이 구조를 3년간 유지하면서, 매달 60만 원 이상을 저축하거나 투자에 활용할 수 있었습니다. 물론 매달 정확히 이 구조를 지킨 것은 아닙니다. 때로는 병원비가 발생하거나, 친구 결혼식이 잡히는 등 변수는 항상 존재했습니다. 하지만 ‘기본 틀’이 있었기 때문에 흔들리더라도 빠르게 다시 돌아올 수 있었습니다. 지출 구조를 한번 만들어두면, 이후에는 크게 고민하지 않고도 자동처럼 관리가 되는 점이 가장 큰 장점이었습니다.

결국 월 150만 원이라는 금액 안에서도 충분히 의미 있는 저축과 자산 형성이 가능했습니다. 핵심은 수입이 많고 적음이 아니라, 지출 구조를 어떻게 설계하고, 소비에 어떤 기준을 적용하느냐에 달려 있습니다. 앞으로 사회 초년생으로서 자산을 만들고 싶다면, 먼저 지출을 돌아보고 구조화해보시길 권합니다. 생각보다 빠르게, 그리고 꾸준히 자산이 쌓이는 것을 경험하실 수 있을 것입니다.

 

 

 

마무리 요약

 

• 고정비는 구조적으로 줄이는 것이 핵심 (쉐어하우스, 알뜰폰, 자전거 등)
• 식비와 문화비는 제한보다 ‘선택과 집중’으로 조정
• 소비의 목적과 기준을 세우면, 만족도는 높고 지출은 줄어든다
• 지출 구조는 한번 설계하면 자동화가 가능하고, 자산의 기초 체력이 된다